Sprawdź CRBR i ustal, kto kontroluje firmę
Odczytaj dane beneficjentów zgłoszonych do CRBR, porównaj je ze strukturą właścicielską klienta i udokumentuj własne ustalenia dotyczące beneficjenta rzeczywistego.
CRBR to punkt kontrolny, nie automatyczna odpowiedź
W procesie AML trzeba ustalić beneficjenta rzeczywistego, a nie tylko skopiować rekord z rejestru.
GIIF przypomina, że instytucja obowiązana przy identyfikacji i weryfikacji beneficjenta rzeczywistego nie opiera się wyłącznie na danych z CRBR. Rejestr jest ważnym źródłem pomocniczym, ale trzeba również ustalić strukturę własności i kontroli klienta oraz zweryfikować własne ustalenia.
Znajdź firmę i rozpocznij analizę CRBR
Docelowo system najpierw jednoznacznie identyfikuje podmiot, a następnie łączy dane rejestrowe z informacjami o beneficjentach.
Sprawdź beneficjenta rzeczywistego
Podaj identyfikator firmy. Wersja demonstracyjna nie łączy się jeszcze z rejestrem.
Uzupełnij dane podmiotu.
CRBR pomaga, ale nie zastępuje analizy struktury klienta
W dobrym procesie informacje z rejestru są porównywane z dokumentami i wiedzą instytucji o podmiocie.
Identyfikacja podmiotu
Najpierw trzeba mieć pewność, że analizowane dane dotyczą właściwej firmy lub organizacji.
Dane CRBR
Odczytaj informacje o osobach zgłoszonych przez podmiot jako beneficjenci rzeczywiści.
Struktura własności
Sprawdź udziały, prawa głosu, kontrolę pośrednią i inne faktyczne lub prawne uprawnienia.
Porównanie
Zestaw własne ustalenia z CRBR i odnotuj ewentualne rozbieżności.
Nie każda struktura daje się ustalić przez proste spojrzenie na procent udziałów
Definicja beneficjenta rzeczywistego ma charakter szerszy niż prosty próg udziałowy. Trzeba przeanalizować każdą osobę fizyczną, która bezpośrednio lub pośrednio sprawuje kontrolę poprzez uprawnienia wynikające z okoliczności prawnych lub faktycznych.
- udziały i akcje,
- prawa głosu,
- kontrola pośrednia przez inne podmioty,
- uprawnienia do wywierania decydującego wpływu,
- inne okoliczności faktyczne lub prawne.
Przykład struktury
Od wpisu CRBR do udokumentowanego beneficjenta
Platforma może prowadzić użytkownika przez kolejne etapy, bez automatycznego uznawania wpisu z rejestru za końcowy wynik.
Zidentyfikuj firmę
KRS, NIP i dane podmiotu.
Pobierz CRBR
Sprawdź osoby zgłoszone jako beneficjenci.
Ustal strukturę
Własność, głosy i faktyczna kontrola.
Porównaj
Zgodność danych lub rozbieżność wymagająca wyjaśnienia.
Zweryfikuj osoby
Tożsamość, PEP, sankcje i zapis do raportu.
Co zrobić, gdy rejestr i własne ustalenia się różnią?
Instytucja obowiązana powinna najpierw odnotować rozbieżność, a następnie podjąć czynności w celu wyjaśnienia jej przyczyny.
1. Odnotuj i wyjaśnij
Porównaj dane z CRBR z dokumentami klienta, strukturą własności, KRS i innymi wiarygodnymi informacjami. Skontaktuj się z klientem, jeżeli potrzebne są dalsze wyjaśnienia.
2. Potwierdzona rozbieżność
Jeżeli po analizie rozbieżność zostanie potwierdzona, ustawa przewiduje przekazanie właściwemu organowi zweryfikowanej informacji wraz z uzasadnieniem i dokumentacją.
Nie tylko mechaniczne KRS ↔ CRBR
Rozbieżność to nie każda literówka i nie każda różnica techniczna
GIIF wskazuje, że odnotowywanie rozbieżności nie polega wyłącznie na prostym porównaniu CRBR z odpisem KRS. W praktyce trzeba ocenić, czy różnica rzeczywiście wpływa na ustalenie beneficjenta rzeczywistego.
Dlatego system powinien pozwalać zapisać dokumenty, wyjaśnienia i uzasadnienie decyzji użytkownika, a nie tylko oznaczyć rekord czerwonym symbolem.
Beneficjent rzeczywisty powinien przejść do dalszego screeningu
Po ustaleniu osoby fizycznej można powiązać ją z kolejnymi modułami weryfikacji klienta.
PEP
Sprawdzenie, czy ustalony beneficjent jest osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne lub wymaga analizy relacji PEP.
Listy sankcyjne
Screening osoby w objętych zakresem listach i źródłach sankcyjnych.
Ocena ryzyka
Struktura klienta i ustalone osoby mogą wpływać na ocenę ryzyka stosunku gospodarczego.
Raport powinien pokazywać zarówno dane rejestru, jak i własne ustalenia
To pozwala później odtworzyć, dlaczego konkretna osoba została uznana za beneficjenta rzeczywistego i czy w procesie wystąpiły rozbieżności.
- dane identyfikujące podmiot,
- data i źródło odczytu CRBR,
- osoby zgłoszone w CRBR,
- ustalona struktura własności i kontroli,
- beneficjent ustalony przez instytucję,
- rozbieżności i sposób ich wyjaśnienia,
- powiązane wyniki PEP i sankcji.
Przykład raportu
CRBR i wytyczne GIIF
Oficjalny serwis CRBR został zaktualizowany 30 września 2026 r. Przy projektowaniu procesu warto korzystać również z komunikatów GIIF.
Najczęstsze pytania o CRBR
Czym jest CRBR?
Czy wystarczy skopiować beneficjenta z CRBR?
Co zrobić, jeśli dane CRBR nie zgadzają się z dokumentami klienta?
Czy brak zgłoszenia w CRBR zawsze oznacza problem?
Czy KRS wystarczy do ustalenia beneficjenta rzeczywistego?
Czy po ustaleniu beneficjenta trzeba sprawdzić PEP i sankcje?
Sprawdź CRBR i udokumentuj własne ustalenie beneficjenta
Dane rejestru, struktura własności, rozbieżności, PEP i sankcje mogą tworzyć jeden proces UBO/KYB.