AML dla przedsiębiorców – sprawdzaj kontrahentów i dokumentuj decyzje
Sprawdź firmę lub osobę w wielu źródłach, porównaj dane rejestrowe, VAT, CRBR, PEP i listy sankcyjne, a następnie zachowaj wynik w jednym raporcie KYB.
Jedno sprawdzenie zamiast wielu kart przeglądarki
Docelowo jeden profil kontrahenta może łączyć dane z wielu oficjalnych źródeł i przechowywać historię weryfikacji.
Ustawa AML zawiera katalog instytucji obowiązanych. Zwykły przedsiębiorca spoza tego katalogu nie staje się automatycznie instytucją obowiązaną tylko dlatego, że sprawdza kontrahentów. Jednocześnie weryfikacja firm, beneficjentów i list sankcyjnych może być użyteczna również poza formalnym procesem AML.
AML dla instytucji obowiązanej i KYB dla zwykłej firmy to nie to samo
Procedury-AML.pl może obsługiwać oba scenariusze, ale system powinien je wyraźnie rozróżniać.
Firma będąca instytucją obowiązaną
Jeżeli przedsiębiorca znajduje się w katalogu art. 2 ustawy AML, weryfikacja klienta jest elementem szerszego systemu obowiązków: środków bezpieczeństwa finansowego, oceny ryzyka, procedur, dokumentacji i innych czynności wymaganych ustawą.
Pozostały przedsiębiorca
Firma spoza katalogu instytucji obowiązanych może wykorzystywać system do due diligence kontrahentów, potwierdzania reprezentacji, weryfikacji sankcji, VAT, własności i innych ryzyk biznesowych. Nie należy wtedy przedstawiać samego raportu jako „spełnienia ustawy AML”.
Najczęstsze problemy pojawiają się przed podpisaniem umowy albo płatnością
Kilka minut weryfikacji może uporządkować dane kontrahenta i pokazać kwestie wymagające dalszego wyjaśnienia.
Kto reprezentuje firmę?
Czy osoba podpisująca umowę jest zgodna z aktualnymi danymi rejestrowymi?
Jaki jest status VAT?
Czy podmiot widnieje w odpowiednim wykazie i czy rachunek wymaga dodatkowej kontroli?
Kto stoi za spółką?
Czy można ustalić beneficjenta rzeczywistego i czy informacje są zgodne z CRBR?
Czy są sygnały sankcyjne?
Czy firma lub powiązane osoby pojawiają się w odpowiednich listach sankcyjnych?
Jedno wyszukiwanie → jeden uporządkowany profil firmy
System może prowadzić pracownika przez proces krok po kroku, bez wymagania specjalistycznej wiedzy o każdym rejestrze.
Wprowadź dane
NIP, KRS, REGON, nazwa albo osoba.
Pobierz rejestry
KRS, CEIDG, REGON, VAT i VIES.
Sprawdź właścicieli
CRBR, UBO i struktura kontroli.
Screening
PEP, MSWiA, UE, ONZ i inne źródła.
Zapisz raport
Data, źródła, wynik i uzasadnienie.
Co może znaleźć się w jednym raporcie kontrahenta?
Każdy moduł odpowiada na inne pytanie. Łączymy wyniki, ale nie mieszamy znaczenia źródeł.
KRS / CEIDG
rejestrPodstawowe dane firmy, status, reprezentacja i identyfikacja właściwego podmiotu.
REGON / GUS
rejestrDane identyfikacyjne, adresy, PKD, forma prawna i jednostki lokalne.
Biała lista VAT
podatkiStatus podatnika VAT i dane rachunku w zakresie właściwego wykazu.
VIES
VAT UEPotwierdzenie numeru VAT dla transakcji wewnątrzunijnych.
CRBR / UBO
własnośćBeneficjenci zgłoszeni w CRBR i analiza rzeczywistej struktury kontroli.
PEP
osobyScreening osoby i bezpieczne rozróżnianie potencjalnego od potwierdzonego dopasowania.
MSWiA
sankcje PLKrajowa lista sankcyjna wraz z właściwym rekordem i zastosowanymi środkami.
UE / ONZ / OFAC
sankcjeOdrębne źródła sankcyjne prezentowane z własnym kontekstem i statusem dopasowania.
KNF
ostrzeżeniaLista ostrzeżeń publicznych KNF jako osobny czynnik do analizy, bez automatycznej etykiety „niewiarygodny”.
Sam raport kontrahenta nie zastępuje pełnego systemu AML
Dla instytucji obowiązanej weryfikacja klienta jest częścią szerszych obowiązków wynikających z ustawy. System może wspierać ich wykonywanie, ale nie powinien sugerować, że jedno kliknięcie „załatwia AML”.
- identyfikacja i weryfikacja klienta,
- ustalenie beneficjenta rzeczywistego,
- ocena ryzyka klienta i relacji,
- PEP i właściwe środki bezpieczeństwa,
- procedura wewnętrzna i dokumentacja,
- monitorowanie stosunków gospodarczych.
Przykładowy proces instytucji obowiązanej
Przykład zwykłej firmy handlowej
Możesz nadal budować własny standard sprawdzania kontrahentów
W wielu firmach problemem nie jest formalny obowiązek AML, tylko brak jednolitego sposobu sprawdzania klientów, dostawców i partnerów przed rozpoczęciem współpracy.
Procedury-AML.pl może działać wtedy jako narzędzie KYB: porządkuje oficjalne źródła, zapisuje moment sprawdzenia i daje pracownikowi jeden powtarzalny proces.
- nowy dostawca,
- nowy odbiorca,
- większa płatność,
- kontrahent zagraniczny,
- zmiana właściciela lub reprezentacji,
- cykliczna aktualizacja ważnych partnerów.
Screening sankcyjny ma znaczenie także poza klasycznym AML
Przedsiębiorca może potrzebować weryfikacji sankcyjnej niezależnie od tego, czy znajduje się w katalogu instytucji obowiązanych AML. Zakres obowiązków i skutków zależy jednak od konkretnej podstawy prawnej i relacji.
Lista MSWiA
Krajowe źródło sankcyjne z informacją o konkretnym wpisie i zastosowanych środkach.
Sankcje UE
Właściwe akty unijne i lista skonsolidowana powinny być sprawdzane jako odrębne źródło.
ONZ / OFAC
Dodatkowe źródła mogą mieć znaczenie w zależności od jurysdykcji i charakteru relacji.
Największy problem zaczyna się po pierwszym sprawdzeniu
Kontrahent może zmienić reprezentację, beneficjenta, status VAT albo znaleźć się później w źródle sankcyjnym. Jednorazowy raport opisuje tylko stan na określony moment.
Dlatego dla ważniejszych klientów i dostawców warto prowadzić monitoring i zapisywać historię zmian.
- KRS i reprezentacja,
- CRBR / UBO,
- VAT,
- PEP,
- listy sankcyjne,
- historia poprzednich raportów.
Historia kontrahenta
Najważniejszy produkt: dowód, że sprawdziłeś kontrahenta
Nie tylko zielony lub czerwony wynik, ale zapis źródeł, czasu sprawdzenia i sposobu rozstrzygnięcia ewentualnych dopasowań.
ID raportu
Unikalny numer pozwalający wrócić do konkretnej weryfikacji.
Data i godzina
Ważne szczególnie przy dynamicznych rejestrach i listach sankcyjnych.
Źródła
Każdy wynik powinien wskazywać, skąd pochodzi dana informacja.
Decyzja użytkownika
Przy potencjalnym dopasowaniu zapisujemy sposób jego wyjaśnienia.
Możesz zacząć od pojedynczego raportu
Nie każda firma potrzebuje rozbudowanego abonamentu. Model może rosnąć razem z liczbą kontrahentów.
Raport KYB
Dla firmy, która potrzebuje sprawdzić konkretnego kontrahenta bez abonamentu.
Starter / Business
Dla firm sprawdzających nowych dostawców, klientów i ważniejszych partnerów.
API / Enterprise
Dla firm chcących włączyć screening do własnego CRM, ERP lub onboardingu.
Nie każda firma podlega ustawie AML
Katalog instytucji obowiązanych wynika z art. 2 ustawy AML. Przy wdrożeniu trzeba najpierw ustalić, czy konkretny przedsiębiorca należy do którejś z kategorii wskazanych w ustawie.
Najczęstsze pytania przedsiębiorców
Czy każda firma musi mieć procedurę AML?
Czy firma spoza ustawy AML może korzystać z Procedury-AML.pl?
Co najlepiej sprawdzić przed podpisaniem większej umowy?
Czy brak wyniku na liście sankcyjnej oznacza, że firma jest wiarygodna?
Czy jeden raport wystarczy na zawsze?
Czy raport Procedury-AML.pl jest certyfikatem wiarygodności firmy?
Czy można zintegrować sprawdzanie z CRM lub ERP?
Sprawdzaj kontrahentów według jednego standardu
Niezależnie od tego, czy Twoja firma podlega ustawie AML, możesz uporządkować weryfikację klientów, dostawców i partnerów oraz zachować dowód wykonanych sprawdzeń.