Weryfikacja klienta i kontrahenta w jednym procesie
Sprawdź dane klienta, ustal beneficjenta rzeczywistego, wykonaj screening PEP i sankcji, oceń ryzyko, zapisz źródła i przygotuj raport dokumentujący przeprowadzoną weryfikację.
Jedna karta klienta
Kolejne elementy procesu mogą zostać powiązane z jednym klientem i zachowane w jego historii.
Ustawa AML obejmuje m.in. identyfikację i weryfikację klienta, identyfikację beneficjenta rzeczywistego i ustalenie struktury własności i kontroli, ocenę stosunków gospodarczych oraz ich bieżące monitorowanie. Zakres i intensywność działań powinny uwzględniać rozpoznane ryzyko.
Weryfikacja AML składa się z kilku powiązanych elementów
Nie każdy klient wymaga identycznego zakresu, ale podstawowe moduły powinny tworzyć jeden spójny proces.
KYC / KYB
Identyfikacja i weryfikacja osoby lub firmy, jej danych rejestrowych oraz reprezentacji.
Sprawdź kontrahenta →Beneficjent rzeczywisty
Ustalenie osoby sprawującej ostateczną kontrolę, CRBR i analiza struktury klienta.
Beneficjent rzeczywisty →PEP
Screening klienta i UBO z rozróżnieniem potencjalnego oraz potwierdzonego dopasowania.
Sprawdź PEP →Listy sankcyjne
Screening w objętych zakresem źródłach, np. MSWiA, UE, ONZ lub OFAC.
Listy sankcyjne →Od danych klienta do udokumentowanego wyniku
Proces może prowadzić pracownika przez kolejne etapy i zapisywać wszystko w jednej historii.
Dodaj klienta
Firma, osoba lub inny podmiot.
Zweryfikuj dane
Tożsamość, rejestry i reprezentacja.
Ustal UBO
Beneficjent i struktura kontroli.
PEP / sankcje
Screening i analiza trafień.
Oceń ryzyko
Czynniki i uzasadnienie.
Zapisz raport
Źródła, data, wynik i historia.
System powinien pokazywać czynniki, a nie wydawać automatyczny „wyrok”
Instytucja obowiązana rozpoznaje i ocenia ryzyko związane z konkretnym klientem, stosunkiem gospodarczym albo transakcją okazjonalną. Dlatego platforma powinna pomagać zebrać i uzasadnić czynniki, ale końcowy wniosek pozostawiać użytkownikowi.
- rodzaj klienta,
- geografia i jurysdykcje,
- cel oraz charakter relacji,
- struktura własności i beneficjent,
- PEP i sankcje,
- nietypowe okoliczności lub transakcje.
Przejrzysty wynik
Nie: „AI score 78/100”. Lepiej: widoczne czynniki i uzasadnienie.
Potencjalne dopasowanie ≠ potwierdzenie
Podobne nazwisko nie powinno automatycznie blokować klienta
Screening osób wymaga ostrożności. Rekord o podobnym imieniu lub nazwisku może dotyczyć zupełnie innej osoby. Dlatego system powinien umożliwiać porównanie dodatkowych danych i udokumentowanie sposobu rozstrzygnięcia trafienia.
- brak dopasowania,
- potencjalne dopasowanie,
- wysokie podobieństwo wymagające analizy,
- potwierdzone dopasowanie na podstawie dodatkowych danych.
Zacznij bez abonamentu
Podstawowe wyszukiwanie może być bezpłatne, a pełna dokumentacja dostępna jako raport lub w abonamencie.
Podstawowe sprawdzenie
Dla osoby, która chce szybko sprawdzić podstawowe informacje i zobaczyć, czy pojawiły się sygnały wymagające dalszej analizy.
- podstawowe dane klienta lub firmy,
- informacja o objętych źródłach,
- sygnał potencjalnego dopasowania,
- bez pełnego raportu PDF.
Dokumentacja AML/KYC
Pełny zapis konkretnej weryfikacji z informacją o źródłach, czasie i wynikach sprawdzenia.
- PEP i sankcje w wybranym zakresie,
- CRBR / UBO, jeżeli dotyczy,
- źródła i timestamp,
- numer raportu,
- PDF do historii klienta.
Co warto zapisać po wykonaniu weryfikacji?
Największą wartością nie jest samo wyszukiwanie, ale możliwość późniejszego odtworzenia wykonanych czynności.
Weryfikacja nie musi kończyć się po pierwszym raporcie
Przy dłuższej relacji dane klienta mogą się zmienić. Bieżące monitorowanie stosunków gospodarczych jest elementem środków bezpieczeństwa finansowego, a dokumenty, dane i informacje dotyczące relacji powinny być aktualizowane.
- ponowne sprawdzenia,
- alerty o zmianach,
- historia kolejnych kontroli,
- ponowna analiza PEP i sankcji,
- aktualizacja oceny ryzyka.
Przykład historii
Proces można dostosować do rodzaju instytucji
Inne pytania i czynniki mogą być istotne dla pośrednika nieruchomości, inne dla biura rachunkowego, a inne dla kancelarii.
KYC stron transakcji, PEP, sankcje, beneficjent rzeczywisty i czynniki związane z transakcją.
AML dla nieruchomości →Onboarding klienta, UBO, PEP, sankcje, ryzyko i monitoring przy długiej współpracy.
AML dla biur rachunkowych →Proces dla tych czynności, w których kancelaria występuje jako instytucja obowiązana.
AML dla kancelarii →Proces oparty na aktualnej ustawie AML
Na stronie warto linkować do źródeł pierwotnych, a zakres systemu aktualizować wraz ze zmianami przepisów.
Najczęstsze pytania o weryfikację AML
Na czym polega weryfikacja AML klienta?
Czy wystarczy sprawdzić klienta w PEP i na listach sankcyjnych?
Czy podobne nazwisko na liście oznacza potwierdzone dopasowanie?
Czy można wykonać weryfikację bez abonamentu?
Czy raport AML jest certyfikatem wiarygodności?
Czy klienta trzeba weryfikować ponownie?
Rozpocznij weryfikację AML klienta lub kontrahenta
KYC, beneficjent rzeczywisty, PEP, sankcje, ocena ryzyka, monitoring i raport w jednym procesie.