Ocena ryzyka klienta AML

Oceń ryzyko konkretnego klienta AML/KYC

Q: Czy ocenę klienta można aktualizować?

Docelowy moduł może umożliwiać ponowną ocenę klienta i tworzenie kolejnych wersji dokumentu po pojawieniu się nowych informacji lub zmianie okoliczności.

Q: Czy system będzie przechowywał uzasadnienie?

Tak zakładamy. Uzasadnienie pozwala wyjaśnić, dlaczego użytkownik przyjął określony poziom ryzyka.

Zbierz dane klienta, uwzględnij wyniki KYC, PEP, sankcji, beneficjenta rzeczywistego oraz czynniki geograficzne i transakcyjne. Na końcu zapisz uzasadnienie i przygotuj czytelną dokumentację.

✓ KYC ✓ PEP i sankcje ✓ beneficjent ✓ uzasadnienie

Rozpocznij ocenę klienta

Ocena klienta powinna być wyjaśnialna

Wynik ma pokazywać, które informacje i czynniki zostały uwzględnione.

Dane klienta KYC

PEP / sankcje screening

Beneficjent jeśli dotyczy

Czynniki ryzyka udokumentowane

Uzasadnienie zapisane

Proces oceny

Pięć etapów oceny ryzyka klienta

Dane z wcześniejszego sprawdzenia klienta mogą zostać wykorzystane ponownie, aby ograniczyć ręczne przepisywanie informacji.

Identyfikacja

Osoba, firma, reprezentacja i podstawowe dane KYC.

Screening

PEP, sankcje i inne źródła objęte zakresem usługi.

Beneficjent

Ustalenie i weryfikacja beneficjenta, jeśli ma zastosowanie.

Czynniki

Geografia, relacja, sposób obsługi i okoliczności transakcji.

Zatwierdzenie

Poziom ryzyka, uzasadnienie, data i dokumentacja.

Formularz demonstracyjny

Zbuduj ocenę klienta krok po kroku

Formularz pokazuje docelowy układ modułu. Nie stosuje automatycznej kwalifikacji prawnej.

Nowa ocena klienta

Uzupełnij dane i zaznacz wyłącznie czynniki, które rzeczywiście występują.

Dane klienta

Rodzaj klienta

Nazwa / imię i nazwisko

Kraj

Identyfikator – opcjonalnie

Screening PEP i sankcyjny

PEP

Listy sankcyjne

Samo podobieństwo imienia, nazwiska lub nazwy nie powinno być traktowane jako potwierdzenie tożsamości.

Beneficjent rzeczywisty i struktura

Złożona struktura właścicielska Trudność w ustaleniu beneficjenta rzeczywistego Rozbieżności pomiędzy źródłami Wielopoziomowa struktura podmiotów

Czynniki klienta i relacji

Klient działa przez pełnomocnika Kontakt wyłącznie zdalny Powiązanie z wieloma jurysdykcjami Nietypowy cel lub charakter relacji Nietypowy sposób finansowania Nietypowa lub złożona transakcja

Cel relacji i uzasadnienie

Cel i charakter relacji

Uzasadnienie oceny

Podsumowanie klienta

Wynik pokazuje informacje wymagające analizy, a nie automatyczny werdykt.

Status Brak danych

Uzupełnij formularz i wybierz „Podsumuj ocenę”.

Demonstracja interfejsu. Właściwa kwalifikacja ryzyka powinna wynikać z przyjętej metodyki i zostać zatwierdzona przez użytkownika.

Dlaczego tak?

Ocena klienta nie powinna ograniczać się do jednego pola „niskie / wysokie”

W dokumentacji ważne jest, jakie informacje zostały zebrane i dlaczego miały znaczenie dla oceny.

KYC

Dane klienta

Informacje identyfikacyjne, rodzaj klienta, reprezentacja i charakter relacji biznesowej.

PEP

Screening

Wyniki sprawdzenia PEP, sankcji i innych objętych źródeł mogą być częścią udokumentowanej oceny.

WHY

Uzasadnienie

Użytkownik powinien móc wyjaśnić, jakie czynniki wpłynęły na końcowy poziom rozpoznanego ryzyka.

Integracja z weryfikacją

Najpierw sprawdź klienta, potem wykorzystaj wynik w ocenie ryzyka

Docelowo po wykonaniu weryfikacji na stronie „Sprawdź kontrahenta” system może przenieść do oceny klienta podstawowe dane, wynik KYC, informacje o PEP, sankcjach i beneficjencie rzeczywistym.

Dzięki temu ocena ryzyka staje się kolejnym etapem jednego procesu, a nie osobnym formularzem wymagającym ponownego wpisywania informacji.

Sprawdź kontrahenta

Dane mogą przejść automatycznie

Dane klienta KYC

PEP wynik sprawdzenia

Sankcje wynik sprawdzenia

Beneficjent jeśli dotyczy

Ocena klienta do uzupełnienia

Dokument końcowy

Co zapisujemy w raporcie oceny klienta?

Dokument ma odtwarzać proces wykonany w konkretnym momencie.

Dane klienta

Podstawowe dane identyfikacyjne i rodzaj klienta.

Wyniki sprawdzeń

Zakres wykorzystanych źródeł i dostępne wyniki weryfikacji.

Czynniki ryzyka

Lista okoliczności uwzględnionych podczas analizy.

Uzasadnienie

Opis powodów przyjęcia określonej oceny klienta.

Data i osoba

Informacja, kiedy i przez kogo przeprowadzono ocenę.

Historia zmian

Kolejne wersje oraz ponowne oceny klienta w czasie.

FAQ

Najczęstsze pytania o ocenę ryzyka klienta AML

Czy samo sprawdzenie PEP wystarcza do oceny klienta?

Nie. Screening PEP może być jednym z elementów analizy, ale ocena klienta powinna uwzględniać również pozostałe istotne informacje i okoliczności związane z klientem oraz relacją.

Czy potencjalne dopasowanie PEP oznacza automatycznie wysokie ryzyko?

Samo podobieństwo danych nie powinno automatycznie przesądzać o tożsamości osoby. Najpierw należy ocenić, czy znaleziony rekord rzeczywiście dotyczy sprawdzanego klienta.

Czy ocenę klienta można aktualizować?

Tak powinien działać docelowy moduł. Nowe informacje albo zmiana okoliczności mogą prowadzić do ponownej oceny i utworzenia kolejnej wersji dokumentu.

Czy system będzie przechowywał uzasadnienie?

Tak zakładamy. Uzasadnienie jest kluczową częścią dokumentacji, ponieważ pozwala wyjaśnić, dlaczego użytkownik przyjął określony poziom ryzyka.

Czy dane ze „Sprawdź kontrahenta” będą przepisywane automatycznie?

To jest docelowy kierunek integracji: dane klienta i wyniki wcześniejszych sprawdzeń mogą zostać przeniesione do oceny, aby użytkownik nie wpisywał ich ponownie.

Zbuduj udokumentowaną ocenę ryzyka klienta

Połącz dane KYC, screening, beneficjenta rzeczywistego, czynniki ryzyka i uzasadnienie w jednym procesie.

Rozpocznij ocenę Najpierw sprawdź klienta

Informacja: Procedury-AML.pl ma wspierać zbieranie, porządkowanie i dokumentowanie informacji wykorzystywanych w ocenie ryzyka klienta. Prezentowany formularz nie stanowi obecnie automatycznej kwalifikacji poziomu ryzyka ani zastępstwa dla metodyki i procedur przyjętych przez konkretną instytucję.