Poznaj klienta. Zweryfikuj dane i zachowaj dokumentację.
KYC to praktyczny proces identyfikacji klienta, potwierdzenia jego danych, ustalenia reprezentacji i beneficjenta rzeczywistego oraz zebrania informacji potrzebnych do dalszej oceny ryzyka AML.
Od identyfikacji do weryfikacji
Samo wpisanie danych klienta nie jest jeszcze ich weryfikacją.
Art. 36 określa zakres danych identyfikacyjnych klienta, beneficjenta rzeczywistego oraz osoby upoważnionej do działania w imieniu klienta. Art. 37 wskazuje, że weryfikacja polega na potwierdzeniu ustalonych danych na podstawie dokumentu, właściwego rejestru lub innych danych i informacji pochodzących z wiarygodnego i niezależnego źródła.
Co faktycznie robimy podczas weryfikacji klienta?
KYC nie powinno kończyć się na formularzu kontaktowym. Celem jest ustalenie, z kim instytucja nawiązuje relację i na jakiej podstawie potwierdzono dane.
Identyfikacja
Ustalenie danych osoby fizycznej albo danych firmy wymaganych dla konkretnego procesu.
Weryfikacja
Potwierdzenie danych na podstawie dokumentów, rejestrów lub innych wiarygodnych i niezależnych źródeł.
Reprezentacja
Sprawdzenie osoby działającej w imieniu klienta oraz jej umocowania do reprezentowania podmiotu.
Beneficjent rzeczywisty
Ustalenie osoby fizycznej sprawującej ostateczną kontrolę i analiza struktury własności klienta.
Jedna karta KYC dla osoby albo firmy
Poniższy formularz pokazuje docelowy układ interfejsu. Nie wykonuje jeszcze połączenia z rejestrami.
Nowa weryfikacja KYC
Wybierz rodzaj klienta i uzupełnij podstawowe dane.
Podsumowanie KYC
Uzupełnij dane klienta.
Jakie dane klienta mogą być potrzebne?
Zakres danych wynika z rodzaju klienta i przepisów. Dla osoby fizycznej ustawa wskazuje m.in. imię i nazwisko, obywatelstwo, PESEL albo odpowiednie dane urodzenia, dane dokumentu tożsamości oraz — gdy instytucja posiada tę informację — adres zamieszkania.
- imię i nazwisko,
- obywatelstwo,
- PESEL albo właściwe dane urodzenia,
- seria i numer dokumentu tożsamości,
- adres — gdy jest posiadany przez instytucję,
- dodatkowe dane działalności gospodarczej, jeśli osoba ją prowadzi.
Osoba fizyczna – przykład
Firma – przykład
Przy firmie KYC szybko przechodzi w KYB i analizę struktury
Dla osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej znaczenie mają m.in. nazwa, forma organizacyjna, siedziba, identyfikator podatkowy lub dane rejestrowe oraz osoba reprezentująca podmiot.
Następnym krokiem jest ustalenie beneficjenta rzeczywistego i struktury własności oraz kontroli.
- dane rejestrowe firmy,
- status i forma organizacyjna,
- reprezentacja,
- beneficjent rzeczywisty,
- CRBR i struktura własności,
- PEP i sankcje osób powiązanych.
Dane klienta są początkiem, nie końcem procesu
Po potwierdzeniu danych klienta platforma może prowadzić dalej do screeningu i oceny ryzyka.
Identyfikacja
Ustalenie wymaganych danych klienta.
Weryfikacja
Potwierdzenie danych w niezależnym źródle.
Reprezentacja / UBO
Sprawdzenie osób działających za klienta i beneficjentów.
PEP / sankcje
Screening klienta i właściwych osób powiązanych.
Ryzyko i raport
Ocena kontekstu i zapis wykonanych czynności.
KYC to także zrozumienie, po co klient nawiązuje relację
Środki bezpieczeństwa finansowego obejmują również ocenę stosunków gospodarczych i — stosownie do sytuacji — uzyskanie informacji o ich celu i zamierzonym charakterze. Ta informacja pomaga później ocenić, czy zachowanie i transakcje klienta są zgodne z wiedzą instytucji o jego profilu.
- cel nawiązania współpracy,
- rodzaj oczekiwanych usług,
- przewidywany charakter relacji,
- kraje i obszary działalności,
- przewidywane wartości lub rodzaje transakcji.
Kontekst klienta
Co warto zapisać po zakończeniu weryfikacji?
Raport powinien pozwolić odtworzyć, jakie dane ustalono i na jakiej podstawie je potwierdzono.
Dane klienta
Dane osoby albo podmiotu wykorzystane podczas procesu identyfikacji.
Źródła weryfikacji
Dokument, rejestr lub inne wiarygodne i niezależne źródło.
Reprezentacja
Dane osoby działającej za klienta i informacja o umocowaniu.
Beneficjent rzeczywisty
Ustalone osoby i informacje o strukturze własności lub kontroli.
Screening
PEP i sankcje w zakresie wykonanym dla klienta oraz właściwych osób.
Data i historia
Moment wykonania KYC i późniejsze aktualizacje danych klienta.
Identyfikacja i weryfikacja klienta w ustawie AML
Na stronie warto odwoływać się bezpośrednio do aktualnego tekstu ustawy i oficjalnych materiałów GIIF.
Najczęstsze pytania o KYC
Co oznacza KYC?
Czym różni się identyfikacja od weryfikacji?
Jakie dane trzeba zebrać od osoby fizycznej?
Jak wygląda KYC firmy?
Czy KYC obejmuje PEP i sankcje?
Czy KYC wykonuje się tylko raz?
Rozpocznij weryfikację KYC klienta
Identyfikacja, weryfikacja, reprezentacja, beneficjent rzeczywisty, PEP, sankcje i raport w jednym procesie.