Beneficjent rzeczywisty • CRBR

Sprawdź, kto faktycznie kontroluje firmę

Wyszukaj dane w Centralnym Rejestrze Beneficjentów Rzeczywistych, porównaj je z informacjami o strukturze podmiotu i udokumentuj, w jaki sposób ustalono beneficjenta rzeczywistego klienta.

✓ CRBR ✓ struktura właścicielska ✓ rozbieżności ✓ raport AML/KYC
Sprawdź beneficjenta

CRBR to ważne źródło, ale nie cały proces

Weryfikacja beneficjenta powinna pozwalać porównać dane rejestru z dokumentami i rzeczywistą strukturą klienta.

CRBRdane rejestrowe
KRS / dokumentystruktura podmiotu
Kontrolabezpośrednia / pośrednia
Rozbieżnoścido wyjaśnienia
Wyszukiwanie CRBR

Sprawdź podmiot i jego beneficjentów

CRBR jest rejestrem publicznym i bezpłatnym. Dane można wyszukiwać przez oficjalny serwis, a system przewiduje także usługę sieciową.

Wyszukaj podmiot

Po podłączeniu oficjalnego źródła dane z CRBR mogą zostać pobrane bezpośrednio do procesu KYC i oceny klienta.

Dane znalezione w CRBR powinny być elementem procesu ustalania i weryfikacji beneficjenta rzeczywistego. W przypadku rozbieżności system powinien umożliwić ich zapisanie i wyjaśnienie zamiast automatycznie uznać jedną wersję za prawidłową.

Podstawowy wynik wyszukiwania

Wprowadzono dane podmiotu.

Wersja demonstracyjna Tu system pokaże dane podmiotu, zgłoszonych beneficjentów, rodzaj uprawnień, dane osób dokonujących zgłoszeń oraz informację, czy wykryto rozbieżności wymagające dalszej analizy.
Kim jest beneficjent rzeczywisty?

Nie zawsze jest to po prostu wspólnik z największą liczbą udziałów

Beneficjent rzeczywisty to osoba fizyczna, która ostatecznie sprawuje bezpośrednią lub pośrednią kontrolę nad klientem albo czerpie korzyści z określonej struktury lub działania.

OWN

Własność

Udziały, akcje lub inne prawa własności mogą wskazywać, kto posiada ekonomiczną kontrolę nad podmiotem.

VOTE

Prawa głosu

Kontrola może wynikać z praw głosu albo możliwości wpływania na najważniejsze decyzje podmiotu.

CTRL

Kontrola w inny sposób

Należy uwzględniać także inne mechanizmy faktycznej bezpośredniej lub pośredniej kontroli.

MGT

Wyższe stanowisko kierownicze

W szczególnym przypadku, gdy po analizie nie można ustalić osoby według podstawowych kryteriów, ustawa przewiduje rozwiązanie zastępcze.

Proces weryfikacji

CRBR powinien być częścią większej analizy

Docelowy system może prowadzić użytkownika przez kilka kroków, zamiast kończyć weryfikację po wyświetleniu jednego rekordu.

Pobierz CRBR

Dane zgłoszone do oficjalnego rejestru.

Sprawdź strukturę

KRS, umowa spółki lub inne dostępne dokumenty.

Ustal kontrolę

Bezpośrednią i pośrednią strukturę osób fizycznych.

Porównaj dane

Wykryj ewentualne niezgodności i braki.

Zapisz wniosek

Udokumentuj beneficjenta oraz podstawę ustalenia.

Weryfikacja, nie kopiowanie

Samo przepisanie nazwiska z CRBR nie powinno kończyć analizy

Instytucja obowiązana może ustalić informacje o beneficjencie na podstawie danych i dokumentów klienta, a następnie porównać je z informacjami ujawnionymi w CRBR.

Ministerstwo Finansów wskazuje wprost, że odnotowywanie rozbieżności nie polega wyłącznie na mechanicznym porównaniu CRBR z odpisem KRS. W określonych przypadkach potrzebna jest analiza innych dokumentów.

  • umowa spółki,
  • umowa przeniesienia udziałów,
  • dane o prawach głosu,
  • łańcuch podmiotów pośrednich,
  • inne dokumenty pokazujące faktyczną kontrolę.

Przykład rozbieżności

System powinien pozwolić zapisać różnicę, a nie automatycznie zastąpić jedne dane drugimi.

CRBRAnna Kowalska
Dokumenty klientaAnna + Piotr
Statusrozbieżność
Następny krokwyjaśnienie
Rozbieżności CRBR

System powinien obsługiwać niezgodności danych

Jeżeli informacje ustalone przez instytucję obowiązaną nie zgadzają się z CRBR, rozbieżność powinna zostać odnotowana i przeanalizowana.

01

Wykryj różnicę

Porównaj dane z rejestru z informacjami uzyskanymi od klienta i z innych dostępnych dokumentów.

02

Zapisz wyjaśnienie

Dokumentuj, czego dotyczy rozbieżność, jakie dane porównano i jakie działania podjęto.

03

Zgłoszenie rozbieżności

Oficjalny CRBR udostępnia funkcję „zgłoś rozbieżność”. Może z niej korzystać m.in. instytucja obowiązana.

Dane mogą przejść do dalszego procesu AML

CRBRbeneficjenci
PEPscreening UBO
Sankcjescreening UBO
Ocena klientastruktura
Raportpełna historia
Integracja z KYC

Po ustaleniu beneficjenta możemy od razu wykonać dalsze sprawdzenia

Docelowo system może przekazywać ustalone osoby do screeningu PEP i list sankcyjnych, a wynik uwzględniać w ocenie ryzyka klienta.

Dzięki temu beneficjent rzeczywisty nie jest osobnym „martwym rekordem”, ale staje się częścią jednego procesu AML/KYC.

Ocena ryzyka klienta
Raport UBO / CRBR

Co powinien zawierać raport?

Nie tylko nazwisko. Raport ma pokazać źródła, sposób ustalenia beneficjenta i ewentualne rozbieżności.

01

Dane podmiotu

Nazwa, identyfikatory i dane rejestrowe klienta.

02

Dane CRBR

Beneficjenci zgłoszeni w rejestrze i zakres ujawnionych uprawnień.

03

Podstawa ustalenia

Dokumenty i informacje wykorzystane do weryfikacji faktycznej kontroli.

04

Rozbieżności

Informacja o różnicach pomiędzy CRBR a ustaleniami instytucji.

05

Screening UBO

Powiązanie beneficjentów z wynikami PEP i sankcji, jeśli wykonano sprawdzenie.

06

Data i historia

Moment weryfikacji, wersja raportu oraz późniejsze aktualizacje.

Oficjalne źródła

CRBR i materiały Ministerstwa Finansów

Dane rejestru są publiczne i mogą być pobierane z oficjalnego serwisu oraz przez usługę sieciową CRBR.

Portal CRBR Oficjalne informacje o rejestrze, wyszukiwaniu, zgłoszeniach i komunikatach. Otwórz źródło →
Ministerstwo Finansów Informacje o Centralnym Rejestrze Beneficjentów Rzeczywistych. Otwórz źródło →
Rozbieżności Komunikat MF dotyczący rozbieżności pomiędzy CRBR a ustaleniami instytucji obowiązanej. Otwórz źródło →
FAQ

Najczęstsze pytania o beneficjenta rzeczywistego i CRBR

Czy CRBR jest publiczny?
Tak. Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych jest jawny, a informacje o beneficjentach są udostępniane bezpłatnie.
Czy wystarczy przepisać dane beneficjenta z CRBR?
Nie zawsze. W procesie AML dane z CRBR powinny być porównane z informacjami ustalonymi na podstawie klienta, struktury i innych dostępnych dokumentów. Ministerstwo Finansów wskazuje, że analiza rozbieżności nie powinna polegać wyłącznie na mechanicznym porównaniu CRBR z KRS.
Czy CRBR ma API?
Ministerstwo Finansów wskazuje możliwość korzystania z usługi sieciowej CRBR. Dzięki temu dane rejestru mogą być pobierane programowo do zewnętrznego systemu.
Co zrobić, jeśli dane CRBR różnią się od ustaleń instytucji?
Rozbieżność należy odnotować i odpowiednio przeanalizować. CRBR udostępnia również funkcję „zgłoś rozbieżność”, z której może korzystać m.in. instytucja obowiązana.
Czy beneficjentem rzeczywistym zawsze jest wspólnik?
Nie. Beneficjentem jest osoba fizyczna sprawująca ostatecznie kontrolę bezpośrednio lub pośrednio. Kontrola może wynikać z własności, praw głosu albo innych mechanizmów wpływu.
Czy po ustaleniu beneficjenta można sprawdzić go w PEP i sankcjach?
Tak planujemy docelowy proces. Ustalona osoba może zostać przekazana do screeningu PEP i list sankcyjnych, a wyniki mogą zostać zapisane w ramach jednej dokumentacji klienta.

Ustal beneficjenta rzeczywistego i udokumentuj weryfikację

CRBR, struktura firmy, rozbieżności, PEP i sankcje mogą tworzyć jeden spójny proces AML/KYC.

Sprawdź beneficjenta
Informacja: Procedury-AML.pl ma wspierać pobieranie, porównywanie i dokumentowanie informacji o beneficjentach rzeczywistych. Dane z CRBR są ważnym źródłem, ale sposób ustalenia beneficjenta powinien uwzględniać faktyczną strukturę, dostępne dokumenty oraz obowiązki konkretnej instytucji.