Oceń ryzyko konkretnej transakcji
Zapisz rodzaj i wartość transakcji, sposób finansowania, strony, pełnomocników, powiązania geograficzne i nietypowe okoliczności. Połącz te dane z informacjami o kliencie i przygotuj czytelne uzasadnienie.
Transakcja w kontekście klienta
Ocena nie powinna opierać się wyłącznie na wartości transakcji.
W procesie AML ryzyko rozpoznaje się i dokumentuje w odniesieniu do konkretnego stosunku gospodarczego albo konkretnej transakcji okazjonalnej. Przy ocenie znaczenie mogą mieć m.in. rodzaj klienta, geografia, rodzaj usług, wartość transakcji oraz cel i charakter relacji.
Transakcję analizujemy w kontekście całej relacji
Sama wysoka wartość nie przesądza o poziomie ryzyka. Znaczenie ma zestaw okoliczności i to, czy transakcja jest zgodna z wiedzą o kliencie oraz charakterem jego działalności.
Klient
Kim jest klient i jaki jest jego profil?
Transakcja
Jaki jest rodzaj, cel i wartość?
Finansowanie
Skąd pochodzą środki i kto dokonuje płatności?
Geografia
Jakie kraje i jurysdykcje są powiązane?
Wniosek
Czy okoliczności wymagają dodatkowej analizy?
Zbuduj ocenę transakcji krok po kroku
Poniższy formularz pokazuje docelowy układ modułu. Nie ustala automatycznie prawnego poziomu ryzyka.
Nowa ocena transakcji
Uzupełnij dane i zaznacz wyłącznie okoliczności, które rzeczywiście występują.
Podstawowe dane transakcji
Finansowanie i płatność
Strony i reprezentacja
Geografia
Nietypowe okoliczności
Cel i uzasadnienie
Nie oceniaj transakcji w oderwaniu od klienta
Docelowo system powinien pobierać z karty klienta podstawowe informacje KYC, wynik PEP i sankcji, beneficjenta rzeczywistego oraz wcześniejszą ocenę klienta.
Następnie użytkownik dodaje wyłącznie informacje charakterystyczne dla konkretnej transakcji.
- dane klienta nie są przepisywane ponownie,
- wyniki PEP i sankcji są widoczne przy transakcji,
- ocena klienta stanowi kontekst,
- każda transakcja może mieć osobną dokumentację.
Przykładowy przepływ danych
Jedna karta klienta może być wykorzystywana przy kolejnych czynnościach.
Ocena transakcji w biurze nieruchomości
Moduł może automatycznie dostosowywać pytania do wybranej branży, zamiast pokazywać każdej instytucji identyczny formularz.
Nieruchomość
Rodzaj nieruchomości, wartość, przeznaczenie i charakter planowanej transakcji.
Finansowanie
Środki własne, kredyt, źródło płatności oraz ewentualny udział osoby trzeciej.
Strony transakcji
Kupujący, sprzedający, reprezentacja, pełnomocnicy i powiązania z innymi podmiotami.
Co zapisujemy w dokumentacji?
Dokument powinien pozwolić odtworzyć najważniejsze dane i okoliczności znane w chwili wykonywania oceny.
Dane transakcji
Rodzaj, wartość, waluta, data i deklarowany cel.
Finansowanie
Sposób płatności, źródło finansowania i udział podmiotów trzecich.
Strony
Klient, kontrahent, pełnomocnicy i inne osoby powiązane.
Geografia
Kraje i obszary związane ze stronami, płatnością lub przebiegiem transakcji.
Czynniki
Okoliczności nietypowe albo wymagające dodatkowego wyjaśnienia.
Uzasadnienie
Opis wniosków, data oceny i osoba zatwierdzająca dokument.
Najczęstsze pytania o ocenę ryzyka transakcji AML
Czy każda transakcja wymaga osobnego formularza?
Czy wysoka wartość transakcji oznacza automatycznie wysokie ryzyko?
Czy transakcja może korzystać z wcześniejszej oceny klienta?
Czy nietypowa transakcja oznacza, że należy ją odrzucić?
Czy raport będzie można pobrać jako PDF?
Udokumentuj ocenę konkretnej transakcji
Połącz dane o kliencie z wartością, finansowaniem, geografią i okolicznościami transakcji w jednym raporcie.